קופת גמל להשקעה

בעבר רובנו פתחנו חסכונות באמצעות קופות גמל ששימשו כחיסכון נזיל עם אפשרות להשקיע בשוק ההון עם פטור ממס רווחי הון. אך בשנת 2008 בעקבות וועדת בכר, ההפרשות לקופות גמל כבר לא נזילות ומופרשות לקופת גמל לא משלמת לקצבה שבה הכספיים קבצתיים. מהלך רגולטורי זה הפחית בצורה משמעותית את החסכונות לטווח קצר-בינוני בחסכונות אלו.

בכדי לעודד את הציבור להפקיד לחסכון לטווח הבינוני נפתחה אפשרות חדשה להשקעה בשם "קופת גמל להשקעה" שיש בה גם "אופציה מתוקה" לפורשים.

קופת גמל להשקעה הינו מוצר שקיים מספר שנים מעטות ומהווה חיסכון נזיל תוך 4 ימי עסקים וניתן להפקיד עד כ 70,000 ₪ המתעדכנים בכל שנה בהתאם לשיעור עליית המדד.

החוסך נהנה מניהול השקעות של בתי ההשקעות המובילים בישראל וניתן לנייד ולעבור בין גופים פיננסים בקלות – דבר שמגדיל את התחרות למול קרנות נאמנות.

דמי ניהול מוגבלים עפ רגולציה.

ניתן לשלב את החיסכון במגוון מסלולים המותאמים לצרכי ומאפייני החוסך בין מסלולים סולידיים וספקולטיביים.

ובחלק מבתי ההשקעות ניתן להשקיע גם במדדי מניות ספציפיים כדוגמת מדד s&p500 ולהנות מיתרונות המוצר הייחודיים.

קיימים  גופים הפיננסים שניתן לקבל הלוואות עד 70% מערך החיסכון בריביות אטרקטיביות.

בחיסכון זה ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות או חיסכון חודשי באמצעות הוראת קבע.

הייחודיות במוצר הינה שקיימת לחוסך לקבל פטור ממס רווח הון ועל המס המשולם על הקצבה במידה והחוסך יחליט להמיר חיסכון זה לקצבה לאחר גיל 60 ובעצם להפוך את הכסף ההוני לקצבה מזכה.

באמצעות המרכז לתכנון פיננסי ניתן לנצל את מרכיבי החיסכון בפיזור למספר גופים פיננסים, עם התייחסות למסלולים מתמחים המתאימים לצרכי ולמאפייני החוסך.

 התחילו לחסוך עוד היום ופנו אלינו לתכנון מסלולי ההשקעה שמתאימים לצרכים ולמאפיינים שלכם.