מהו תיקון 190

ייעוד קרן ההשתלמות לפנסיה

מאת: ישראל עטיה , סוכן פנסיוני מורשה משרד האוצר.

רובנו רגילים לחכות 6 שנים לפדיון חסכון קרן ההשתלמות לפנסיה לטובת קניית רכב חדש , שיפוץ המטבח וכדומה…

אך, במידה והיינו יודעים שהיינו יכולים להשתמש בכספים אלו בכדי להגדיל את הפנסיה החודשית, האם היינו ממהרים לפדות אותה כל כך מהר?

קרן ההשתלמות הינה האפיק ההוני היחידי המעניק היום פטור מתשלום מס רווחי הון,

ניתן לצבור כספים רבים בקרן זו לאורך שנים.

בעקבות תיקון 3 , ניתן לנייד את כספי קרן ההשתלמות לקופת גמל ומשם למטרת פנסיה ובכך להגדיל משמעותית את הקצבה החודשית שנקבל מגיל הפרישה עד לסוף חיינו.

קרן השתלמות לפנסיה

 

קרן ההשתלמות לפנסיה – סיטואציה לדוגמה:

אדם בן 27 המתחיל את עבודתו הראשונה המסודרת לאחר תואר ראשון ומרוויח את השכר הממוצע במשק (8800 ₪).

בהתאם לביצוע סימולציה, ללקוח זה בגיל הפרישה (67) תהיה פנסיית זקנה של 7,720 ₪ בחודש (בהנחה ויבצע הפרשות מלאות עד לגיל פרישה).

במידה ולאדם זה יש קרן השתלמות ממקום עבודתו, משמע שהוא זכאי להפרשות ע"ח המעסיק של 7.5% ושהעובד יפריש 2.5% לטובת חסכון בקרן ההשתלמות.

(בחוק מוגדר שהפקדות העובד יהיו לפחות שליש מהפרשות המעסיק).

בכל 6 שנים , החיסכון לקרן ההשתלמות (בהפקדות בלבד ללא חישובי תשואה) = 63,360 ₪

לאורך 40 שנות עבודתו (מגיל 27 ועד ל67) בחישוב תשואה של 4% שנתי (חישוב תשואה לפנסיה ע"פ חוק) ניתן היה לחסוך 1,043,593 ₪ ß

במידה ואדם זה היה שומר על קרן ההשתלמות שלו ולא מבצע פדיון כל 6 שנים, הוא יכול להגדיל את קצבת הפנסיה שלו בגיל הפרישה בכ 3,800 ₪ בחודש.

כמובן שכל החישוב לדוגמא התעלמו מתוספות שכר הצפויות במהלך השנים, ככל שהשכר יעלה כך בהתאם יגדל החיסכון לגיל הפרישה.

תשומת ליבכם להיפגש עם סוכן ו/או יועץ פנסיוני מוסמך לצורך קבלת ייעוץ מקצועי לפני ביצוע הפקדות כספים לקופת הגמל.

דילוג לתוכן